กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ฝ่าปีแห่งความท้าทาย ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 286,300 ล้าน เดินหน้าปรับกลยุทธ์ “โตช้าแต่มั่นคง” รับดีมานด์ผู้บริโภคยุคระมัดระวัง

ท่ามกลางปีที่เศรษฐกิจไทยยังเดินหน้าอย่างระมัดระวังและความเชื่อมั่นผู้บริโภคยังไม่ฟื้นเต็มที่ ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลต่างต้องเผชิญโจทย์ใหญ่ ทั้งภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงต่อจีดีพี และพฤติกรรมผู้บริโภคที่ปรับตัวจาก “จับจ่ายเพื่อความสุข” สู่ “ใช้จ่ายอย่างมีสติ”

หนึ่งในผู้เล่นรายใหญ่ของตลาด “กรุงศรี คอนซูมเมอร์” ได้สะท้อนภาพนี้ไว้อย่างชัดเจน ในการเปิดเผยผลประกอบการ 9 เดือนแรกของปี 2568 ซึ่งแม้ภาพรวมตลาดจะชะลอ แต่กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ยังสามารถรักษาการเติบโตในระดับที่ดีกว่าตลาด โดยมีทั้งการขยายฐานลูกค้าใหม่และการรักษาคุณภาพหนี้ให้อยู่ในระดับแข็งแกร่ง

ผลประกอบการไตรมาส 3 สะท้อนพลัง “พอร์ตคุณภาพ”

นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดเผยว่า ผลประกอบการสิ้นสุดไตรมาส 3 ของปีนี้ บริษัทมียอดบัญชีลูกค้าใหม่รวม 422,800 บัญชี ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 286,300 ล้านบาท ยอดสินเชื่อใหม่ 68,400 ล้านบาท และสินเชื่อคงค้าง 134,300 ล้านบาท

“แม้เศรษฐกิจโดยรวมจะยังไม่ฟื้นเต็มที่ แต่เรายังสามารถเติบโตได้ดีกว่าภาพรวมตลาด ทั้งในด้านจำนวนบัตรและยอดใช้จ่ายผ่านบัตร ขณะที่คุณภาพพอร์ตสินเชื่อยังอยู่ในระดับดี โดยมีอัตราหนี้ค้างชำระเกิน 90 วันเพียง 1.3% สำหรับบัตรเครดิต และ 2.2% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่อง”

หากมองในเชิงโครงสร้าง “กรุงศรี คอนซูมเมอร์” มีพอร์ตธุรกิจในกลุ่มผลิตภัณฑ์หลัก 4 แบรนด์ ได้แก่ บัตรเครดิต กรุงศรี, บัตรกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์, บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน และ บัตรเครดิต โลตัส ครอบคลุมฐานลูกค้าทั่วประเทศกว่า 10 ล้านราย ซึ่งถือเป็นฐานที่แข็งแรงในการต่อยอดเชิงกลยุทธ์ช่วงปลายปี

ผู้บริโภคเปลี่ยนพฤติกรรม “ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น–วางแผนมากขึ้น”

ข้อมูลเชิงลึกจากกรุงศรี คอนซูมเมอร์ สะท้อนการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมอย่างมีนัยสำคัญ โดยหมวดที่มียอดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุด 5 อันดับแรกได้แก่ 1.ประกันภัย 2.ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ 3.ปั๊มน้ำมัน 4.ตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน 5.ช้อปออนไลน์

ขณะเดียวกัน หมวดที่เติบโตเร็วที่สุด 5 อันดับ ได้แก่ โซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชัน แอปดิลิเวอรี กองทุนรวม ตัวแทนท่องเที่ยว และ ซูเปอร์มาร์เก็ต

แนวโน้มดังกล่าวสะท้อนว่า ผู้บริโภคยุคนี้ให้ความสำคัญกับ “การใช้จ่ายเพื่อประโยชน์จำเป็น” มากกว่าสินค้าฟุ่มเฟือย พร้อมหันมาวางแผนการเงินและการออมผ่านการลงทุนระยะยาวเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกันหมวดท่องเที่ยวเริ่มฟื้นจากฤดูกาลท่องเที่ยวปลายปีและมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจภาครัฐ

เศรษฐกิจเปราะบาง ความเชื่อมั่นรอฟื้น “โตอย่างมีวินัย”

นายอธิศ ระบุว่า แนวโน้มธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงเติบโตช้าจากสภาพเศรษฐกิจที่ชะลอตัว และระดับหนี้ครัวเรือนที่สูง แต่ยังมีปัจจัยหนุนระยะสั้นจากมาตรการของรัฐ เช่น “คนละครึ่งพลัส” และ “เที่ยวดีมีคืน” ที่จะช่วยเพิ่มกำลังซื้อและสภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจ

“มาตรการกระตุ้นระยะสั้นจะช่วยสร้างบรรยากาศจับจ่าย โดยเฉพาะในหมวดสินค้าอุปโภคบริโภคและท่องเที่ยว ซึ่งธุรกิจบัตรเครดิตจะได้อานิสงส์ทางอ้อมจากธุรกรรมที่มากขึ้น”

จากปัจจัยเหล่านี้ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จึงเลือกแนวทางการเติบโตแบบ “มีคุณภาพและยั่งยืน” เน้นบริหารความเสี่ยงอย่างเข้มงวด ควบคู่กับการปรับกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป

ยกเครื่องกลยุทธ์ สร้างจุดขายใหม่ทุกแบรนด์

ในช่วงครึ่งหลังของปี 2568 บริษัทได้ทยอยเปิดตัวแคมเปญและปรับโฉมผลิตภัณฑ์ในทุกพอร์ตเพื่อขยายฐานลูกค้าและเพิ่มความถี่การใช้บัตร เช่น

• แคมเปญ “กรุงศรีช่วยคุณเปย์เซฟ” ผนึกทุกแบรนด์บัตรในเครือ มอบเครดิตเงินคืนสูงสุด 10% สำหรับหมวดใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ร้านอาหาร ท่องเที่ยว และเติมน้ำมัน (1 พ.ย. 2568 – 31 ม.ค. 2569)
• “บัตรกดเงินสด เฟิร์สช้อยส์ อนุมัติไว…เข้าใจคนรอ” ตอกย้ำจุดแข็งเรื่องความรวดเร็วในการอนุมัติ เจาะกลุ่มลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อระยะสั้น
• พลิกโฉม “บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน” ภายใต้ภาพลักษณ์ใหม่ พร้อมเพิ่มสิทธิประโยชน์ “T1 Dynamic Points” มอบคะแนน เดอะวัน พิเศษทุกวันที่ 15 ของเดือน
• บัตรเครดิต โลตัส เปิดตัวระบบสะสมแต้มรูปแบบใหม่ “โลตัสมันนี่คอยน์” เพิ่มความคุ้มค่าในทุกการใช้จ่าย
• บัตรเครดิต กรุงศรี ปรับภาพลักษณ์ภายใต้แนวคิด “Life Worth Living” เน้นสิทธิประโยชน์ด้านช้อป กิน เที่ยว สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ลูกค้ากลุ่มมิดเอนด์–พรีเมียม

กลยุทธ์นี้สะท้อนแนวคิด “บูรณาการภายในเครือ” โดยใช้ศักยภาพเครือข่าย Krungsri Group และพันธมิตรค้าปลีกชั้นนำเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำตลาดและบริหารต้นทุน

เป้าหมายปลายปี รักษาเสถียรภาพ ต่อยอดปี 2569

ภายใต้ทิศทาง “โตอย่างมีคุณภาพ” กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ตั้งเป้าสิ้นปี 2568 จะมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรรวม 400,000 ล้านบาท ยอดสินเชื่อใหม่ 94,000 ล้านบาท และสินเชื่อคงค้าง 143,000 ล้านบาท พร้อมคาดหวังเห็นสัญญาณฟื้นตัวต่อเนื่องในช่วงต้นปี 2569

“เรามองว่าการเติบโตของธุรกิจในวันนี้ ต้องมาพร้อมคุณภาพและความยั่งยืน ไม่ใช่แค่ตัวเลขยอดสินเชื่อ แต่คือการเข้าใจลูกค้า บริหารความเสี่ยง และสร้างคุณค่าในระยะยาว” นายอธิศ กล่าว

แม้เศรษฐกิจไทยในปี 2568 จะยังไม่กลับมารุ่งเรืองเต็มที่ แต่กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ได้แสดงให้เห็นถึงการปรับตัวเชิงกลยุทธ์ที่รอบด้าน ทั้งในด้านผลิตภัณฑ์ การบริหารความเสี่ยง และการใช้ข้อมูลเชิงลึกของผู้บริโภคมาขับเคลื่อนธุรกิจ

ในยุคที่ผู้บริโภค “ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น” ความสามารถของสถาบันการเงินในการเข้าใจพฤติกรรมลูกค้าอย่างลึกซึ้ง และตอบสนองได้อย่างยืดหยุ่น จะเป็นกุญแจสำคัญที่กำหนดว่าใครจะ “อยู่รอดและเติบโต” ในสนามแข่งขันที่กำลังเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว