ท่ามกลางเศรษฐกิจโลกที่ยังเต็มไปด้วยความผันผวน และเศรษฐกิจไทยที่เผชิญโจทย์เชิงโครงสร้าง โดยเฉพาะระดับหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง ภาคการเงินไทยกำลังก้าวเข้าสู่ช่วงเปลี่ยนผ่านครั้งสำคัญ ธนาคารจึงต้องปรับบทบาทจากผู้ให้สินเชื่อแบบดั้งเดิม สู่การเป็นผู้สนับสนุนศักยภาพทางการเงินให้ลูกค้าในระยะยาว
นี่คือทิศทางที่ทีทีบีวางหมากธุรกิจในปี 2569 ผ่านแนวคิด “Empower Your REAL Change” พร้อมขับเคลื่อนกลยุทธ์ “ยกระดับ 3+” เพื่อสร้างการเปลี่ยนแปลงเชิงระบบให้กับชีวิตทางการเงินของคนไทย
ปรับบทบาทธนาคาร สู่ “Financial Enabler”
ปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ทีทีบี มองว่า ความท้าทายจากเศรษฐกิจโลก ความไม่แน่นอนด้านภูมิรัฐศาสตร์ และพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจากเทคโนโลยีดิจิทัล กำลังทำให้ระบบการเงินไทยเข้าสู่ยุคใหม่
ภายใต้บริบทดังกล่าว ธนาคารจึงต้องยกระดับบทบาทจาก “ผู้ให้บริการทางการเงิน” ไปสู่การเป็น “ผู้เสริมศักยภาพ” (Empowerment Partner) ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการและยกระดับชีวิตทางการเงินของตนเองได้
“การเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงต้องเป็นการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายต่อผู้คน สังคม และเศรษฐกิจไทยในระยะยาว นั่นคือหัวใจของ Make REAL Change” ปิติกล่าว
กลยุทธ์ ยกระดับ 3+” แกนหลักขับเคลื่อนธุรกิจ
ยุทธศาสตร์ปี 2569 ของทีทีบีถูกออกแบบผ่าน 3 แกนสำคัญ ซึ่งไม่เพียงมุ่งสร้างการเติบโตของธนาคาร แต่ยังเน้นการยกระดับศักยภาพทางการเงินของลูกค้าไปพร้อมกัน
ยกที่ 1 คือ ยกระดับการช่วยเหลือลูกหนี้และสนับสนุนลูกค้า โดยธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับการช่วยเหลือลูกค้าด้วยระบบการคิดดอกเบี้ยที่เป็นธรรมมากขึ้นผ่านกลไก Risk-based Pricing ให้ลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากขึ้น พร้อมช่วยให้ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านการสนับสนุนการให้สินเชื่อเพื่อคู่ค้าภาครัฐและผนึกกำลังกับพันธมิตร
ยกที่ 2 คือ ยกระดับการเติบโต และต่อยอดบนธุรกิจที่เชี่ยวชาญ โดยต่อยอดจากฐานลูกค้าที่ทีทีบีมีความเชี่ยวชาญทั้ง 6 Ecosystem ในปีนี้ได้มุ่งสร้างการเติบโตผ่านธุรกิจใหม่ในกลุ่มมนุษย์เงินเดือน และลูกค้า Wealth พร้อมรองรับการเติบโตของลูกค้าเริ่มสร้างความมั่งคั่ง (Mass Affluent) ซึ่งกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วในระบบเศรษฐกิจไทย
ยกที่ 3 คือ ยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลที่ใช่และรู้ใจลูกค้า ผ่านแนวคิด Humanized Digital Banking ซึ่งมีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง โดยใช้ Data และ AI เป็นเครื่องมือสำคัญในการส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินแบบไร้รอยต่อ พร้อมออกแบบบริการทางการเงินให้สะดวก ปลอดภัย และเฉพาะบุคคลมากขึ้น
“กลยุทธ์ดังกล่าวไม่ได้เป็นเพียงการพัฒนาโซลูชันและประสบการณ์ทางการเงิน แต่เป็นการสร้าง Ecosystem ที่แข็งแกร่งเพื่อส่งเสริมศักยภาพให้ลูกค้าสามารถเติบโตไปพร้อมกับธนาคาร และยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทยให้ดีขึ้นอย่างแท้จริง” ปิติกล่าว
ทีทีบีเร่งช่วยลูกหนี้รายย่อย เสริมภูมิคุ้มกันการเงิน–ขยาย Ecosystem ลูกค้าทุกช่วงชีวิต
ล่าสุด ทีทีบีนำแนวทาง Risk-based Pricing มาใช้กำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงลูกค้า โดยเริ่มนำร่องกับสินเชื่อบุคคล และมีผู้ได้รับอนุมัติวงเงินรวมกว่า 1,600 ล้านบาท ภายในเวลาไม่ถึง 3 เดือน พร้อมเตรียมขยายไปยังสินเชื่อประเภทอื่นในอนาคต
นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินระยะยาว ผ่านโครงการ โค้ชปลดหนี้ และบริการตรวจสุขภาพการเงินออนไลน์ ttb financial health check เพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
พร้อมกันนี้ ทีทีบีเดินหน้าขยายการเติบโตในทุก Ecosystem ครอบคลุมตั้งแต่กลุ่มคนมีรถ คนมีบ้าน มนุษย์เงินเดือน ไปจนถึงลูกค้า Mass Affluent และ Wealth โดยเตรียมเปิดตัวธุรกิจใหม่ ttb leasing รุกตลาดสินเชื่อรถจักรยานยนต์ และ ttb wealth securities เพื่อเสริมโซลูชันบริหารความมั่งคั่งแบบครบวงจร.
ปั้น Ecosystem ธุรกิจ หนุน SME โตในโลกใหม่
ด้านลูกค้าธุรกิจ ทีทีบีมุ่งพัฒนา Ecosystem ที่ช่วยให้ผู้ประกอบการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ศรัณย์ ภู่พัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารลูกค้าธุรกิจ ทีทีบี ระบุว่า ปัจจุบันประเทศไทยมีผู้ประกอบการ SME มากกว่า 3.3 ล้านราย คิดเป็นสัดส่วน 35% ของ GDP อย่างไรก็ตาม SME จำนวนมากยังเผชิญข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน รวมถึงความท้าทายจากการค้าโลก ทั้งความผันผวนของค่าเงินและมาตรการกีดกันทางการค้า ทีทีบีจึงเดินหน้าพัฒนา SME / Mid-Corp Ecosystem ผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรในอุตสาหกรรม เช่น
- ความร่วมมือกับ LINE MAN Wongnai เพื่อเชื่อมต่อร้านอาหารเข้าสู่แพลตฟอร์มดิจิทัล
- การพัฒนา ttb total e-GP solutions เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการที่เป็นคู่ค้าภาครัฐให้เข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
ในปี 2568 สินเชื่อซัพพลายเชนของทีทีบีมีสัดส่วน 17% ของสินเชื่อ SME ทั้งหมด และเติบโต 15% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา
อีกหนึ่งหัวใจของกลยุทธ์ปี 2569 คือการยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลผ่านแนวคิด Humanized Digital Banking
ทีทีบีนำ Data และ AI มาวิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้า เพื่อออกแบบบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์เฉพาะบุคคล ตั้งแต่การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ การแนะนำบริการ ไปจนถึงการดูแลลูกค้าในทุก Ecosystem ประสบการณ์ดังกล่าวถูกเชื่อมต่อแบบไร้รอยต่อในทุกช่องทาง ทั้งสาขา ศูนย์บริการลูกค้า และแอปพลิเคชัน ttb touch
ธนาคารที่เติบโตคู่ความยั่งยืน
นอกจากการเติบโตทางธุรกิจ ทีทีบียังเดินหน้าธุรกิจภายใต้กรอบ B+ESG โดยธนาคารครองอันดับ 1 ด้านการเงินที่เป็นธรรมของ Fair Finance Thailand ต่อเนื่อง 7 ปี และติดอันดับ Top 10% ของการประเมินความยั่งยืนโดย S&P Global Corporate Sustainability Assessment
ยุทธศาสตร์ Empower Your REAL Change จึงไม่ใช่เพียงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ แต่คือการสร้าง Ecosystem การเงินที่เชื่อมโยงลูกค้า ธุรกิจ และพันธมิตรเข้าด้วยกัน ในยุคที่การธนาคารไม่ได้แข่งขันกันเพียง “ผลิตภัณฑ์” แต่แข่งขันกันที่ ความสามารถในการเข้าใจลูกค้าและสร้างคุณค่าในชีวิตจริง การวางหมากครั้งนี้ของทีทีบีจึงสะท้อนความพยายามเปลี่ยนบทบาทของธนาคาร จากผู้ให้บริการทางการเงิน ไปสู่ “พาร์ตเนอร์ด้านชีวิตการเงิน” ของคนไทยในระยะยาว