คปภ. เปิดใช้ Open Insurance เชื่อมข้อมูลประกันภัยไทย ตั้งเป้าขยายครอบคลุมทั้งอุตสาหกรรมภายในปี 2570

สำนักงาน คปภ. ผนึกสมาคมประกันชีวิตไทย สมาคมประกันวินาศภัยไทย และบริษัทประกันภัย เปิดใช้งานระบบ Open Insurance อย่างเป็นทางการ เมื่อวันที่ 9 พฤศจิกายน 2569 วางโครงสร้างพื้นฐานเชื่อมโยงข้อมูลประกันภัยภายใต้มาตรฐานกลาง ลดขั้นตอนซ้ำซ้อน เพิ่มประสิทธิภาพบริการประชาชนและการดำเนินธุรกิจ พร้อมตั้งเป้าขยายการใช้งานทั่วทั้งอุตสาหกรรมภายในปี 2570

เปลี่ยนข้อมูลที่กระจัดกระจาย สู่ระบบประกันภัยที่เชื่อมโยงกัน

นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (เลขาธิการ คปภ.) เป็นประธานเปิดงาน “Open Insurance Go-Live 2026: Driving the Future with Connected Data” พร้อมกล่าวปาฐกถาพิเศษในหัวข้อ “วางรากฐานระบบนิเวศข้อมูลประกันภัยไทย สู่การเติบโตอย่างมั่นคง ทรงพลัง และยั่งยืน” ณ สำนักงาน คปภ. ถนนรัชดาภิเษก กรุงเทพมหานคร โดยมีผู้บริหารจากสมาคมประกันชีวิตไทย สมาคมประกันวินาศภัยไทย สำนักงาน คปภ. และบริษัทประกันภัยเข้าร่วม

นายชูฉัตรกล่าวว่า การเปิดใช้งาน Open Insurance เป็นก้าวสำคัญของอุตสาหกรรมประกันภัยไทย เพราะไม่ได้เป็นเพียงการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ แต่เป็นการวางรากฐานเพื่อเปลี่ยนวิธีการทำงาน การให้บริการ และการใช้ประโยชน์จากข้อมูลของอุตสาหกรรมในระยะยาว

นับตั้งแต่เริ่มโครงการเมื่อวันที่ 2 เมษายน 2568 สำนักงาน คปภ. ได้ร่วมกับสมาคมประกันชีวิตไทย สมาคมประกันวินาศภัยไทย และบริษัทประกันภัย พัฒนามาตรฐานกลาง ระบบเชื่อมโยงข้อมูล และเตรียมความพร้อมอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับบริบททางธุรกิจและความต้องการของประชาชนที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็ว รวมถึงความเสี่ยงที่มีความซับซ้อนมากขึ้น

ที่ผ่านมา แม้อุตสาหกรรมประกันภัยจะลงทุนพัฒนาระบบเทคโนโลยีและสะสมข้อมูลจำนวนมาก แต่ข้อมูลส่วนหนึ่งยังจัดเก็บแยกกันในแต่ละระบบ หรือ Data Silos ทำให้ประชาชนต้องให้ข้อมูลและส่งเอกสารซ้ำเมื่อติดต่อขอรับบริการหรือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ขณะที่บริษัทประกันภัยต้องใช้เวลาและต้นทุนในการตรวจสอบข้อมูลจากหลายแหล่ง

Open Insurance จึงเข้ามาเป็นกลไกเชื่อมโยงข้อมูลภายใต้มาตรฐานกลาง ช่วยให้ภาคธุรกิจสามารถนำข้อมูลที่มีอยู่มาใช้ประโยชน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยความท้าทายสำคัญไม่ใช่เพียงการมีข้อมูลจำนวนมาก แต่คือการทำให้ข้อมูลเชื่อมโยงและสร้างคุณค่าได้จริง

ตอบโจทย์ 3 มิติ ทั้งประชาชน ธุรกิจ และเศรษฐกิจ

การพัฒนา Open Insurance สอดคล้องกับทิศทางการจัดการข้อมูลทางการเงินระดับสากล ทั้งกรอบ Financial Data Access (FiDA) ของสหภาพยุโรป และแนวทางขององค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา (OECD) ที่ให้ความสำคัญกับธรรมาภิบาลข้อมูลและการคุ้มครองสิทธิของเจ้าของข้อมูล

นอกจากนี้ ยังเป็นส่วนหนึ่งของแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 (พ.ศ. 2569–2573) โดยเฉพาะยุทธศาสตร์ที่ 4 การสร้างระบบนิเวศข้อมูลที่เชื่อมโยงและใช้เทคโนโลยีอย่างมีความรับผิดชอบ เพื่อผลักดันอุตสาหกรรมประกันภัยไทยสู่ Data-Driven Insurance Industry หรืออุตสาหกรรมประกันภัยที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

ประโยชน์ของระบบครอบคลุม 3 มิติสำคัญ ได้แก่

• ด้านประชาชน ลดการให้ข้อมูลและจัดส่งเอกสารซ้ำ เพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการเข้าถึงบริการ รวมถึงสิทธิประโยชน์จากการประกันภัย
• ด้านธุรกิจประกันภัย ลดต้นทุนดำเนินงาน เพิ่มประสิทธิภาพการประเมินและบริหารความเสี่ยง ตลอดจนสนับสนุนการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า รวมถึงเพิ่มโอกาสขยายความคุ้มครองไปยังกลุ่มที่ยังเข้าถึงประกันภัยได้จำกัด
• ด้านเศรษฐกิจและระบบประกันภัย เสริมสร้างความเชื่อมั่น เพิ่มความแข็งแกร่งให้ธุรกิจประกันภัย และยกระดับบทบาทของระบบประกันภัยในการรองรับความเสี่ยงและสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน

อย่างไรก็ตาม การเชื่อมโยงและแลกเปลี่ยนข้อมูลต้องตั้งอยู่บนหลักการคุ้มครองสิทธิและความยินยอมของเจ้าของข้อมูล โดยปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) มีระบบยืนยันตัวตนที่ได้มาตรฐาน และมาตรการรักษาความมั่นคงปลอดภัยของข้อมูลอย่างรัดกุม เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับประชาชน

กำชับบริษัทประกันภัยเร่งเตรียมความพร้อม 3 ด้าน

เลขาธิการ คปภ. ยังมอบนโยบายให้บริษัทประกันภัยทุกแห่งเร่งเตรียมความพร้อมใน 3 ด้าน ได้แก่ การกำหนดแผนดำเนินงานและกรอบเวลาที่ชัดเจน โดยให้ผู้บริหารระดับสูงรับผิดชอบและติดตามความคืบหน้า การจัดสรรงบประมาณ บุคลากร และทรัพยากรให้เพียงพอ พร้อมบูรณาการการทำงานระหว่างฝ่ายธุรกิจ เทคโนโลยีสารสนเทศ กฎหมาย และบริหารความเสี่ยง รวมถึงการยกระดับมาตรฐานข้อมูลและระบบงาน ทั้งคุณภาพข้อมูล การทดสอบการเชื่อมโยง และความมั่นคงปลอดภัย

พร้อมเน้นย้ำว่า Open Insurance ไม่ใช่เพียงโครงการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ แต่เป็นวาระเชิงยุทธศาสตร์ที่ผู้บริหารสูงสุดของทุกองค์กรต้องให้ความสำคัญและร่วมขับเคลื่อนอย่างจริงจัง

6 บริษัทประกันภัยกลุ่มแรก ร่วมแลกเปลี่ยนประสบการณ์

ภายในงานมีเวทีเสวนา “First to Connect, Moving Forward Together” เปิดโอกาสให้ผู้บริหารจากบริษัทประกันภัย 6 แห่งที่เข้าร่วมเปิดใช้งานระบบกลุ่มแรก ร่วมแลกเปลี่ยนมุมมองและประสบการณ์เกี่ยวกับการเชื่อมโยงข้อมูล การเตรียมความพร้อมขององค์กร และแนวทางต่อยอดการใช้ประโยชน์จาก Open Insurance

บริษัทที่เข้าร่วมประกอบด้วย บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน) บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน) บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) และบริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) โดยมีนายสมเกียรติ วัฒนาประสบสุข ผู้ช่วยเลขาธิการ สายเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงาน คปภ. เป็นผู้ดำเนินรายการ

เดินหน้าพัฒนาฐานข้อมูล ขยายสู่ประกันภัยประเภทอื่น

สำหรับแผนดำเนินงานระยะถัดไป สำนักงาน คปภ. จะให้ความสำคัญกับการยกระดับคุณภาพข้อมูลในระบบ IBS และฐานข้อมูลกลาง ให้มีความถูกต้อง ครบถ้วน และเป็นปัจจุบัน พร้อมนำประสบการณ์จากการใช้งานจริงในระยะแรกมาปรับปรุงประสิทธิภาพของ Open Insurance อย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ ยังเตรียมศึกษาความเป็นไปได้ในการขยายการเชื่อมโยงข้อมูลไปยังผลิตภัณฑ์ประกันภัยประเภทอื่น เช่น ประกันภัยรถยนต์และประกันภัยทรัพย์สิน เพื่อให้ระบบครอบคลุมการใช้งานของประชาชนและภาคธุรกิจมากยิ่งขึ้น

ทั้งนี้ ความสำเร็จของ Open Insurance ไม่ได้วัดเพียงจำนวนบริษัทที่เชื่อมต่อระบบหรือปริมาณข้อมูลที่แลกเปลี่ยนได้ แต่ต้องสะท้อนผลลัพธ์จากการนำข้อมูลไปพัฒนาบริการให้ประชาชนได้รับความสะดวกและเข้าถึงความคุ้มครองได้ดียิ่งขึ้น ควบคู่กับการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจประกันภัยไทย โดยมีเป้าหมายขยายผลให้ครอบคลุมทั่วทั้งอุตสาหกรรมภายในปี 2570